Les intérêts composés : la machine à boule de neige
Tes gains produisent des gains, qui produisent des gains… Découvre pourquoi le temps compte plus que le montant, et ce que 200 € par mois peuvent devenir en 30 ans.
« Je n'ai que 200 € par mois à mettre de côté, ça ne changera jamais ma vie. » C'est probablement la phrase la plus coûteuse qu'un épargnant puisse prononcer. Car il existe un mécanisme qui transforme des petites sommes régulières en capital sérieux — pas par magie, mais par mathématiques : les intérêts composés.
À la fin de ce cours, tu comprendras ce mécanisme, tu sauras pourquoi le temps pèse plus lourd que le montant, et tu pourras estimer de tête combien d'années il faut pour doubler un capital.
1. Le mécanisme : tes gains produisent des gains
Le principe tient en une phrase : quand tu réinvestis tes gains, ils génèrent à leur tour des gains.
Illustration simple. Tu places 1 000 € à 7 % par an :
- Année 1 : tu gagnes 70 €. Capital : 1 070 €. - Année 2 : les 7 % s'appliquent sur 1 070 €, pas sur 1 000 €. Tu gagnes 74,90 €. Capital : 1 144,90 €. - Année 3 : 7 % de 1 144,90 €, soit 80,14 €. Capital : 1 225,04 €.
Chaque année, le gain est un peu plus gros que le précédent, parce qu'il se calcule sur un capital qui a déjà grossi. C'est l'intérêt sur l'intérêt — d'où le nom « composé ».
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