C'est quoi la règle des 4 % (FIRE) ?

La règle des 4 % est une heuristique issue d'études sur les retraits de portefeuille (dont la Trinity Study, sur données américaines) : retirer environ 4 % de son capital la première année, puis ajuster de l'inflation, aurait historiquement permis à un portefeuille diversifié de durer 30 ans dans la plupart des scénarios passés. Ton « nombre FIRE » = tes dépenses annuelles × 25. C'est un repère pédagogique, pas une garantie.

Quel capital faut-il pour vivre avec 2 000 € par mois ?

Avec la règle des 4 % : 2 000 € × 12 mois × 25 = 600 000 €. Avec un taux de retrait plus prudent de 3,5 %, il faudrait environ 686 000 €. Ce calculateur montre aussi en combien d'années ce capital est atteignable selon ton épargne mensuelle et une hypothèse de rendement.

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Calculateur d'indépendance financière

Quel capital te faudrait-il pour que tes placements couvrent tes dépenses (le fameux « nombre FIRE ») — et dans combien d'années peux-tu l'atteindre avec ton épargne mensuelle ?

💡 La règle des 4 % en une phrase : ton objectif de capital ≈ tes dépenses annuelles × 25. Pour vivre avec 2 000 € par mois, il faudrait donc environ 600 000 € de patrimoine investi. C'est un repère pédagogique issu d'études historiques — pas une promesse.

Ta situation

Dépenses mensuelles visées € / mois une fois « libre »

Taux de retrait % par an (4 % = classique, 3,5 % = prudent)

Patrimoine investi actuel € déjà investis

Épargne investie chaque mois € / mois

Rendement annuel moyen % par an (hypothèse)

—

ton nombre FIRE (capital cible)

—

pour l'atteindre à ce rythme

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de « revenu » annuel visé

—

du chemin déjà parcouru

Ta trajectoire vers l'indépendance

Année	Patrimoine projeté	Progression

Simulation illustrative à rendement constant, hors frais, fiscalité et inflation. La règle des 4 % est une heuristique issue de données historiques, pas une garantie. Investir comporte un risque de perte en capital. Ceci n'est pas un conseil en investissement.

D'où vient la règle des 4 % ?

Elle est issue d'études sur les taux de retrait de portefeuille — la plus connue étant la Trinity Study (données américaines) : retirer ~4 % de son capital la première année puis ajuster de l'inflation aurait permis, dans la grande majorité des scénarios historiques testés, à un portefeuille diversifié actions/obligations de durer au moins 30 ans. D'où le raccourci : capital cible = dépenses annuelles × 25. Beaucoup préfèrent aujourd'hui un taux plus prudent (3,5 %, soit × 28,5) pour des horizons plus longs.

Le vrai enseignement de ce calculateur

Joue avec les curseurs et tu verras : le paramètre le plus puissant n'est ni le rendement, ni même le montant épargné — c'est le taux d'épargne dans la durée, démarré tôt. Diminuer ses dépenses cibles de 200 €/mois réduit le capital nécessaire de 60 000 € (à 4 %). C'est pour construire cette mécanique pas à pas que nous avons créé le parcours gratuit « Investir en bourse » : 16 cours, du fonds d'urgence au DCA automatisé.

Pour aller plus loin

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